Cara Terbaik Atur Gaji UMR

Disini kita akan bahas cara terbaik atur gaji UMR versi gue, Perlu dicatat kalo kita disini bukan penasihat keuangan. Ini hanya berdasarkan pengalaman aja. Yang kita bahas disini adalah gaji UMR di Jakarta yaitu Rp 4.641.854 (2022), tapi UMR di daerah manapun bisa mengikuti. Untuk kondisi disini adalah single tanpa tanggungan, namun jika kondisinya berbeda tetap bisa mengikuti tinggal disesuaikan aja.

Cara Terbaik Atur Gaji UMR

Sebelum kita membahas cara cara apa saja yang bisa dilakukan untuk atur gaji umr, kita harus memahami terlebih dahulu yang namanya piramida keuangan. Piramida keuangan bisa berfungsi untuk mengetahui kondisi keuangan kita saat ini berada pada level mana, sehingga kita bisa mengetahui langkah apa yang seharusnya kita ambil pada level tersebut untuk melanjutkan ke level berikutnya.

piramida keuangan
piramida keuangan

Arus kas atau cashflow

arus kas keuangan
arus kas keuangan

Di level ini, untuk kalian yang punya penghasilan dibawah 10 juta harus disiplin dengan budget keuangan. Karena budget untuk belanja dan investasi sangat terbatas sehingga kita harus gunakan uang dengan sangat baik. Menurut gue tahap pertama dalam mengatur keuangan adalah dengan mencatat pengeluaran dan pemasukan. Mencatat pengeluaran dan pemasukan ini punya banyak banget manfaat, diantaranya:

  • Untuk Menghindari pengeluaran lebih besar dari pemasukan
  • Mengetahui kemana saja uang kita pergi
  • Bisa mengetahui pengeluaran apa aja yang bisa ditekan atau tidak perlu
  • Dapat mencegah terjadinya kelebihan pengeluaran dari budget yang udah ditentukan
  • Dsb

Setelah kita mencatat pengeluaran dan pemasukan kita setiap bulannya kita jadi tau seberapa besar sih pengeluaran bulanan kita sebenarnya. Gue tau pasti banyak dari kalian yang males untuk mencatat pengeluaran dan pemasukan. Tapi sekarang udah banyak banget aplikasi smartphone yang mudahin kita dalam mencatat keuangan kita. Tinggal kalian cari mana aplikasi yang cocok untuk kalian.
Tahap kedua yaitu menentukan budget keuangan, gue sangat merekomendasikan kalian untuk mengikuti aturan 50,30,20. 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan dan 20% untuk investasi, tapi kalo kalian bisa memperbesar porsi investasi kalian menjadi lebih besar justru lebih baik.

Budgeting

Kalo dihitung 50% dari UMR Jakarta itu sekitar Rp 2.320.927, coba kalian hitung bisa ga kalian hidup dengan uang segitu? Kebutuhan untuk sewa tempat tinggal, transportasi dan makan. Kita gaperlu punya gaya hidup yang mewah yang penting semua kebutuhan kita tercukupi. Lalu 30% yaitu sekitar Rp 1.392.556 untuk memenuhi keinginan kalian seperti jalan jalan, beli sepatu, baju dan sebagainya. Tapi apabila kalian bisa menekan budget keinginan atau menahan keinginan kalian itu lebih baik. Apalagi untuk kalian yang tidak memiliki banyak keinginan sehingga budget tadi bisa dikurangi dan di pindahkan untuk keperluan lain. Lalu 20% untuk investasi yaitu sekitar Rp 928.371, kalo gue tidak akan buru buru di investasikan ke instrument keuangan. Karena menurut gue, lebih baik uang ini gue putar untuk menghasilkan uang yang lebih banyak lagi. Tapi bukan berarti investasi ke instrumen keuangan tidak dilakukan.
Di level ini hanya itu yang kita lakukan catat pengeluaran & pemasukan, buat budget pengeluaran dan pastikan tidak ada yang melebihi budget apalagi sampai pengeluaran melebihi pemasukan.

PROTEKSI

proteksi keuangan
proteksi keuangan

Di level ini sangat penting karena fungsi dari level adalah menjaga keuangan kita saat terjadi sesuatu di hidup kita. Seperti misalnya masuk RS, di PHK, kecelakaan dan sebagainya. Ada 2 hal yang kita harus lakukan di level ini yaitu memiliki asuransi dan membangun dana darurat. Fungsi asuransi sangatlah penting karena untuk mencegah kita mengeluarkan biaya yang banyak apabila terjadi sesuatu. Asuransi yang penting dimiliki adalah asuransi jiwa, Kesehatan dan kecelakaan. Kalian bisa cari asuransi yang sesuai dengan budget kalian tapi usahakan pilih asuransi yang terpercaya, cangkupan biaya luas dan mudah diklaim.
Yang kedua adalah membangun dana darurat, dana darurat memiliki fungsi yang sama pentingnya dengan asuransi. Seperti Namanya dana darurat adalah dana yang kita simpan dan hanya digunakan untuk keadaan darurat. Seperti misalnya kita dalam suatu waktu tidak bisa menghasilkan uang karena di PHK atau usaha kita sedang turun. Dana darurat berfungsi untuk memenuhi kebutuhan hidup kita saat itu terjadi, jadi tidak perlu hutang. Besaran dana darurat yang disarankan adalah 3-6x pengeluaran bulanan. Apabila kita menggunakan atueran budget diatas berarti pengeluaran kita adalah sebesar 80% dari gaji berarti sekitar Rp 3.713.483. Kalo kita kalikan 6 menjadi sekitar Rp 22.280.899 ini adalah dana yang harus kita simpan dan digunakan hanya untuk keadaan darurat.

Apabila dirasa angka tersebut terlalu besar kita bisa menurunkannya menjadi 3x pengeluaran bulanan saja. Namun kalo kalian bisa memutarkan uang dengan baik dan konsisten kalian bisa menurunkan besarannya lagi. Sehingga lebih banyak uang yang bisa kita putarkan agar tidak terlalu banyak uang yang mengendap.

Investasi

investasi keuangan
investasi keuangan

Di level ini muncul sebuah pertanyaan “investasi kemana yang baik?”. Gue akan membagi investasi menjadi 2 yaitu investasi untuk menciptakan sumber penghasilan baru dan investasi ke instrumen keuangan. Mungkin kalian pernah denger bahwa investasi ke instrument keuangan adalah investasi dengan pengembalian paling rendah. Yaitu Cuma 10-30% pertahun itu juga 30% kalo kalian jago dalam investasi keuangan. Tapi kalo kita investasi di kemampuan yang bisa menciptakan sumber penghasilan itu memiliki pengembalian yang jauh lebih tinggi. Misalkan kita membeli kelas untuk belajar marketing lalu kalian memulai usaha kecil kecilan itu bisa menghasilkan uang yang sangat banyak kedepannya.
Kalo dengan budget tadi kita punya Rp 928.371 sebulan untuk investasi. Itu angka yang lumayan dan menurut gue itu bisa dibagi 2 untuk investasi ke skill atau apapun untuk menciptakan sumber penghasilan baru. Dan yang yang satu lagi untuk investasi ke instrumen keuangan seperti reksadana, saham dan lain lain. Investasi di instrumen keuangan ini berfungsi untuk menciptakan kebiasaan investasi dari penghasilan yang kecil sekalipun. Sehingga nanti apabila penghasilan kita naik angka yang di investasikan pun juga ikut naik.

Penutup dari Cara Terbaik Atur Gaji UMR

Kesimpulannya dari yang kita udah bahas disini adalah kita lebih menfokuskan energi dan waktu kita untuk menaikkan penghasilan kita. Dengan cara upgrade skill agar gaji kita meningkat, bangun bisnis kecil kecilan atau menjadi pekerja lepas dengan menggunakan skill yang udah kita pelajari dengan uang investasi.
Semoga artikel ini bermanfaat sekian terima kasih.

 

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.